SANTA FE

“Hay zonas geográficas del país que tienen mayor riesgo de que ocurran operaciones de lavado de activos que otras. Es un aspecto que debemos tener en cuenta en la evaluación de riesgo, que es el cambio de enfoque entre la situación actual y la prevista en la nueva norma. Además, hay novedades que traen situaciones adicionales.

En la página de la UIF pueden encontrar la Evaluación Nacional de Riesgo de Lavado de Activos en la Evaluación Nacional de Riesgo de Prevención de Financiación de Terrorismo que ha realizado la UIF está como para tenerlo en cuenta cuando se evalúan los riesgos, se requiere un Informe Técnico de Autoevaluación de Riesgos este informe se debe actualizar anualmente y se va a enviar a la UIF y al INAES antes del 30 de abril de cada año

En aquellas entidades que solo realicen Gestión de Préstamo o Préstamos Personales con Fondos Propios y con cobro con Código de Descuento este Informe de Evaluación de  Riesgos, en vez de hacerlo anualmente lo pueden realizar cada dos años, y también hay que emitir una “Declaración de Tolerancia al Riesgo” 

Es obligatorio y recomendable nombrar un Oficial de Cumplimiento Suplente al que le cabe la misma responsabilidad que al titular.

A la Auditoría Interna que evaluará la efectividad del Sistema de Prevención de Lavado de Activos se incorpora la revisión externa independiente anual de acuerdo con la Resolución de la UIF Específica que trata de quiénes pueden ser revisores externos independientes; en el caso de las entidades que realicen solo gestión de préstamos o realicen Préstamos Personales con Fondos Propios y con Código de Descuento, esta evaluación se puede realizar cada dos años y la revisión debe cubrirlos. También, se necesita establecer un Código de Conducta específico para el personal.

El manual de Prevención de Activos antes decía debe estar actualizado; ahora dice deberá ser revisado anualmente para determinar si requiere cambios o no y documentar que hemos realizado esa evaluación, básicamente tiene que haber una reunión del órgano de administración en la cual trate este tema.

 Si no requiere cambio, debemos decir que se podrá constituir un Comité de Prevención de Lavado de Activos para brindar apoyo al Oficial de Cumplimiento. No es obligación, pero se puede constituir, es muy común que, en las entidades bancarias, por ejemplo, este comité exista.

 También dice que el personal incorporado al sujeto obligado -que tenga que ver con la gestión de ahorro y préstamos- debe recibir capacitación en no más de 60 días hábiles de su incorporación.

 Actualización de legajos:

                       Entonces ya tenemos que tenemos que clasificar a cada uno de nuestros asociados que opere con el servicio de ayuda económica de gestión de préstamos en alguna de estas teorías: riesgo alto, riesgo medio, riesgo bajo, en función de los cuatro aspectos: situación de cliente, tipo de producto y servicio, la zona geográfica y los canales de distribución. Además, que todos los asociados deben ser objeto de seguimiento continuo para identificar la necesidad de modificar su perfil y su nivel de riesgo asociado

• Con riesgo alto: cada año con medidas de debida diligencia reforzada.
• Con riesgo medio: cada tres años, con medidas de debida diligencia.
• Con riesgo bajo: cada 5 años

Reducción de plazo para la ROS a 15 días corridos.
Cuando tenemos dudas de un asociado si debería estar inscripto en la UIF como sujeto obligado, dice este el proyecto que no de inicio a la relación comercial.

El Proyecto de Ley no dice nada, pero es claro que hay que hacer un perfil transaccional para todos los clientes no solo para los que superan la cantidad de salarios mínimos y móviles. Tiene que haber un monitoreo de la operatoria, reglas de control de operaciones y alertas automáticas.

Nos está diciendo que debe haber un sistema computarizado con alerta automática y no se explaya mucho más, pero tengan en cuenta esto lo que le dije antes la reducción de plazo para emitir los roles que es determinado como operación sospechosa baja de 30 a 15 días corridos de tal determinación sigamos con las novedades el caso que existan depósitos en efectivo mediante la entrega de valores cheques en este caso.

En aquellos casos que los importes mensuales sean iguales o superiores a 10 salarios mínimos y móviles el hecho de identificar a la persona que efectúa la operación establece reportes sistemáticos, en el caso de las donaciones que recibiera o si un sujeto obligado no aporta la inscripción a la UIF, en este caso voy a tener que reportar todas las transacciones iguales o superiores a 10 salarios mínimos y móviles y un reporte sistemático anual incluyendo: domicilio, oficial de cumplimiento de cada entidad, estructura social, información contable, ingresos, patrimonio, información de negocios, productos, servicios, canal de distribución, zona geográficas, o sea básicamente los conceptos que se utilizan para definir enfoque basado en riesgo, información sobre tipos y cantidad de asociados cliente. Hay dos reportes sistemáticos adicionales.

Para el enfoque basado en riesgos puede ser que la carga de información sea distinta a la actual. Se prevé que todo esto se aplica a partir del primero de julio/ 23, implica una carga superior y parecería que no hay no hay una segmentación en función del volumen de operatoria; solo habla de una pequeña segmentación y plazos entre uno y dos años para el tipo de operatoria, pero no por el volumen.

Sepan que el INAES es el organismo que tiene más sujetos obligados entre cooperativas y mutuales que hacen Crédito o Crédito y Ahorro estamos hablando de más de mil entidades de la cual 700 reportaban usualmente. pero estamos hablando de mil sujetos obligados con lo cual la carga de información que va a tener la misma UIF y el INAES va a ser bastante importante”.